Transferwise: O Que É, Como Funciona e Como Usar

Conheça o serviço de transferência lançado no Reino Unido e largamente usado para transações financeiras entre Brasil e exterior.

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Transações que envolvam transferência de valores para o exterior são bastante comuns, tanto para empresas quanto entre pessoas que vivem ou viajam para o exterior. Porém, é importante checar a segurança da transação, bem como a credibilidade da empresa para evitar prejuízos. Um dos sistemas especializados na área é o Transferwise e é importante saber o que é, como funciona e as formas de uso

Na hora de fazer uma transferência internacional, a pessoa se depara com uma série de taxas, opções e cotações. Há quem opte pelos métodos tradicionais, ou seja, os bancos, mas os custos são ainda mais altos. Por isso, a importância em conhecer formas alternativas e mais econômicas, evitando as cobranças abusivas.

Antes de apresentarmos o Transferwise, vejamos alguns conceitos sobre transferências internacionais. 

Custos e outras informações

Na hora de efetuar uma transferência, é preciso atentar-se à tarifa cobrada pela instituição e taxas administrativas. Nisso, entra o custo de envio, taxa de administração e tarifa de remessa internacional cobrado do consumidor na hora de mandar dinheiro para o exterior. Mesmo que algumas instituições prometam a isenção, acabam embutindo o valor nas taxas de câmbio ou cobranças adicionais, como o SWIFT (mensagens financeiras). 

Outro ponto importante é o custo na taxa de câmbio que, nem sempre, é a mesma do câmbio comercial. Em suma, a taxa de transferência pode ser fixa ou percentual, mas pode acrescentar a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Além disso, é necessário considerar o spread, diferença entre a cotação oficial da moeda e o valor do câmbio efetivamente cobrado na venda.

O que é Transferwise?

O Transferwise é um serviço online criado em 2011 para envio de valores para o exterior que, atualmente, conta com mais de três milhões de clientes ao redor do mundo. A ideia é permitir que o consumidor envie dinheiro sob a taxa comercial, ou seja, o câmbio do dia (o que vemos quando procuramos no Google, por exemplo). 

Sem a cobrança de taxas adicionais, a promessa é que a transação saia 8x mais barata que nos métodos tradicionais. A plataforma online cobra apenas uma comissão, de forma bem transparente, sem margens abusivas de lucro. Deste modo, o cliente sabe quanto vai pagar no final da transação desde o momento que começa. 

E por que a cobrança na Transferwise é menor? Graças à desburocratização das remessas internacionais por operar com uma conta no Brasil e outra no exterior, movimentando o dinheiro localmente. 

O cliente sai no lucro, pois os custos operacionais das duas transferências bancárias locais é mais baixo que uma remessa internacional. Assim, a Transferwise repassa essa vantagem ao consumidor, cobrando um preço mais justo. 

No Brasil, é parceira do MS Bank e Banco Rendimento. No site da Transferwise, há uma tabela que compara as taxas cobradas em bancos tradicionais às incidentes pelo sistema. Veja:

Tabela comparativa de tarifas Transferwise
Tabela comparativa de taxas incidentes sobre transferências internacionais (fonte: Site da Transferwise, 06/07/2019)

Os valores são válidos no momento da publicação, apenas para referência, e podem sofrer alterações.

Vantagens e desvantagens do Transferwise

Algumas vantagens do Transferwise são: 

  • não é necessário ter conta na Transferwise;
  • oferece uma das taxas mais baratas do mercado;
  • envio do dinheiro em plataforma online;
  • transparência, confiabilidade e segurança;
  • permite conta em qualquer instituição bancária; 
  • facilidade de uso.

Porém, algumas desvantagens são apontadas, sendo elas: 

  • possibilidade de transferências apenas entre pessoas físicas (porém, o site da Transferwise traz informações sobre transferências entre empresas no exterior);
  • não possuir agência física;
  • não aceita envio de dinheiro em espécie, apenas entre contas.

Como funciona o Transferwise?

A taxa de transferência do Transferwise é a mesma e bem reduzida, independente do valor a ser transferido. A redução pode ser ainda mais observada quando comparada ao que é cobrado pelos bancos tradicionais. Outra vantagem da Transferwise é sua abrangência, possibilitando remessas para diversos países. 

Resumidamente, o seu funcionamentos se dá assim: a Transferwise possui contas bancárias em diversas localidades do mundo. Deste modo, caso um usuário no Brasil queira fazer uma transferência monetária para a França, por exemplo, ele fará uma transferência da quantia desejada para a conta da Transferwise no Brasil. Feito isso, uma conta francesa da companhia fará uma transferência local para a conta de destino definida pelo usuário, utilizando a taxa de câmbio comercial válida no dia.

Imagine que seu dinheiro é transferido de um país para o outro sem atravessar nenhuma fronteira. Por isso, as taxas envolvidas são bem reduzidas.

É importante frisar que o IOF incidente sobre o valor a ser transferido varia conforme o destinatário do dinheiro. Como assim? Se, por exemplo, você transfere dinheiro de uma conta pessoal sua para outra de mesma titularidade no exterior, o IOF cobrado é de 1,1%. Porém, se for titularidade diferente, a taxa cai para 0,38%

Existem duas formas de pagamento aceitas pela Transferwise, a saber: 

  • Boleto: o limite estabelecido pelo Banco Central para instituições financeiras é de até USD 3 mil ou R$ 10 mil. Porém, devido às oscilações frequentes de câmbio, a Transferwise estabeleceu em R$ 9 mil o limite por transferência e por calendário mensal. 
  • TED: limite de R$ 30 mil para contas da Transferwise registradas no Brasil ou R$ 9 mil para residentes no exterior, ambos sem limite mensal.

Se o cliente precisa enviar valores superiores a R$ 50 mil por ano, a orientação é enviar documentação extra para que a transferência seja efetuada – comprovante de residência, identidade e declaração do imposto de renda. 

No site da Transferwise você pode fazer a simulação de uma transferência e saber exatamente as taxas envolvidas no processo, bem como obter o prazo estimado para a finalização da transferência.

Calculadora da Transferwise
A calculadora da Transferwise detalhe os custos de uma transação financeira utilizando a plataforma

Como usar o Transferwise?

Veja, a seguir, como usar o Transferwise para transferir dinheiro para o exterior: 

  1. Faça um cadastro para criar um usuário, fornecendo dados de identificação, contato e confirme sua identidade
  2. Insira os dados do beneficiário, escolhendo as moedas de envio e destino. Neste passo, cadastre todas as informações do destinatário (nome e dados bancários). 
  3. Após conferir informações e valor da transferência, pague o boleto gerado (com vencimento no dia seguinte) ou, ainda, opte pela transferência para a Transferwise via TED.

Assim que o valor for recebido pela Transferwise, o dinheiro será convertido sob o câmbio comercial para, depois, ser enviado à conta no exterior. Tudo isso por meio de uma transferência bancária local. 

O processo leva, em média, quatro dias para conclusão e, tanto emissor quanto destinatário são avisados quando o dinheiro cair na conta. Ah, e vale lembrar que o serviço só está disponível para transações entre pessoas físicas. 

O Transferwise é legal? É seguro?

Sim, a Transferwise opera conforme a legislação vigente junto a instituições autorizadas pelo Banco Central. Além disso, é um sistema seguro e confiável, sendo bem recomendada por sites especializados, como o Reclame Aqui. 

Além disso, é apoiada por empresas de peso, como Skype e PayPal. O sistema é obrigado por lei a proteger o dinheiro do cliente, bem como mostrar-se uma instituição de baixo risco. 

Isso significa que, caso a empresa venha a falir, o dinheiro do cliente será recebido de volta em até dez dias. Mesmo que não haja uma agência física, a Transferwise tem um Centro de Suporte contendo as principais dúvidas sobre a plataforma. Ainda, conta com um atendimento remoto por telefone ou e-mail para quem tem conta Transferwise.

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